[test] OrangeBank: La banque en ligne vue par l’opérateur téléphonique Orange !



Pour la petite Histoire, OrangeBank était déjà sensée être lancée il y a un peu plus d’un an. Après plusieurs problèmes (et oui, ouvrir une banque ne se fait pas comme ouvrir une auto-entreprise Monsieur Stéphane Richard -NDLR: PDG de Orange-). C’est en début de mois, plus exactement le 2 Novembre que la banque est enfin lancée.

Comme toutes les banques en ligne, la principal gestion appartient à un grand groupe bancaire qui est, pour le coup, Groupama. Les anciens clients Groupama Banque (ou GBanque) voient donc leur compte devenir un compte Orange Bank. Un peu comme l’a fait Axa Banque avec Soon, pour ensuite supprimer Soon et récupérer leurs clients pour les taxés. Ici ce n’est pas le cas, à ce que j’ai pu voir l’offre Orange Bank est bien plus intéressante. Mais, elle nous propose quoi cette offre au final ?

Le grand avantage des banques en ligne tient dans la gratuité de nombreux services, voyez par vous même:

  • Tout d’abord comme, la plupart des banques en ligne, nous avons le droit à la gratuité de la carte bleu qui est une Master Card, possédant le NFC (payement sans contact)
  •  Mais aussi la gratuité du chéquier (notez que certaines banques en ligne n’en proposent pas du tout, comme par exemple N26).
  • La création, l’ouverture, ainsi que les frais de tenu de compte sont eux aussi gratuits.
  • Les frais de virement sont donc eux aussi gratuit, sauf les virements réalisés par un expert, les virement urgent, sont facturé 5€.
  • Les frais d’interventions en cas de dépassement de la somme de découvert autorisé sont gratuits.

Notez que même si les frais de tenu de compte sont gratuit, c’est sous réserve d’utiliser plus de 3 fois par mois la carte pour un payement ou un retrait. Dans le cas contraire, vous serez facturé 5€ par mois non respectés. ce qui peut nous faire un total de 60€ à l’année, ça reste donc bien moins cher que les banques physique.

Le plus intéressant reste le cadeau de bienvenue. Comme l’ont fait la plupart des banques en ligne, lors de l’ouverture du compte, Orange vous offre 80€. Et si vous êtes en plus de ça client Orange, ou Sosh (qui appartient au groupe Orange) vous gagnez 40€ de plus, ce qui vous fait un cadeau de 120€, vraiment pas mal !

Voici les tableaux tarifaires envoyés par mail lors de la créations du compte (cliquez sur les images pour les voir en grandes)

Comme vous avez pu le voir l’ouverture d’un livret est possible au taux de 1% ce qui est vraiment pas mal par rapport au 0.75% actuelle de la plupart des banques. Les crédits ne sont possibles, mais ça devrait arriver.

Il est temps de voir comment adhérer facilement à cette nouvelle banque.



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L’inscription

Contrairement à Boursorama Banque ou Fortuneo, il n’est pas obligatoire de percevoir un minimum de revenu pour pouvoir ouvrir le compte gratuitement. Ici, aucune source de revenu ne vous sera demandée. c’est donc parfait pour l’utilisé en tant que seconde banque, comme c’est le cas pour moi. Ou même pour une auto-entreprise car les revenus ne sont jamais fixe.  Il n’y a d’ailleurs pas encore de compte pro en vu.

L’inscription se fait donc sur le site de Orange Bank, ou sur l’application Android ou iOS. Pour cet article on va utiliser la version web, car les screens ne sont pas autorisés sur la version Android de l’application (je ne sais pas si c’est aussi le cas sur la version iOS)

par question de sécurité, l’application ne se fait pas screener, elle émet plutôt un message d’erreur comme celui-ci dans la barre de notification..

Notez d’ailleurs que l’utilisation de l’application est impossible sur les téléphone modifiés: J’utilise un Xiaomi Redmi Note 4 sous ResurectionRemix, j’ai été obligé de passer par Magisk pour contourner cette sécurité. En revanche, ça fonctionne parfaitement sur mon Motorola Moto G sous LineageOs (anciennement CyanogenMod).. Pas futé la sécurité.

revenons-en à notre inscription. De ce coté rien de plus simple, et ça ressemble à l’inscription de n’importe qu’elle banque en ligne. On va en bas de la page d’accueil pour cliquer sur J’ouvre un compte bancaire. Une page nous indique les étapes de l’inscription. On clique sur Ok c’est parti, et on tombe sur une page qui nous demande si nous somme client Orange ou Sosh, compte professionnel exclus.. Pourquoi une telle discrimination envers les pros ?

Si vous êtes client Orange, mettez oui, l’inscription sera plus rapide et plus simple, vos données et vos justificatifs seront remplis automatiquement avec les informations de votre compte client. Et en plus de ça, vous recevrez vos 120€ de cadeau de bienvenue !  Si ce n’est pas le cas, cliquez sur non et remplissez les informations demandées.

Après toutes les informations complétées, Orange vous propose de choisir une assurance gratuite parmi ces 3 là:

  • protection de la vie courante
  • protection des achats
  • protection de l’identité

Vous accédez ensuite au récapitulatif de votre dossier, vérifiez bien les informations fournies, et cliquez tout en bas sur Signer mon contrat pour valider votre ouverture de compte. Vous recevrez par SMS un code à rentrer pour faire preuve de signature numérique. Vous recevrez les PDF de votre contrat avec les tarifs et les CGU par mail à ce moment-là.

Il vous sera ensuite demandé de fournir les justificatifs nécessaire (Justificatif d’adresse, photocopie recto-verso de papier d’identité, etc..).

Une fois tout les documents envoyés, un premier versement de 50€ vous sera demandé (à effectuer comme un payement par carte bancaire) pour activer votre compte. Votre carte sera expédiée sans même vous prévenir. Pour ma partout tout a était très rapide: inscription faite le mardi, carte reçue le vendredi. Du tout bon pour le moment !

Pendant ce temps, vous pouvez commencer à configurer votre application.



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 Dans la pratique

Tout d’abord il faut commencer par configurer votre application.  Connectez-vous avec le numéro de client fournis par mail, puis renseigner votre mot de passe, et le code pin de la carte bleu que vous souhaitez. Ce dernier est modifiable à tout moment ! 2 renseignements, et un code par SMS plus tard,  votre application est fin prête, Ainsi que votre carte !

 

Pour l’utilisation de la carte bleu rien ne change. Vous pouvez l’utiliser dans n’importe quelle commerce ou site en ligne. Avec ou sans contact. Le sans contact est quant à lui compatible jusqu’à 30€, car les cartes ont été émises après le mois d’octobre. (NDLR: plus d’explication ici).

En ce qui concerne les chèques, les banques en ligne sont un peu plus casse pied. Il faut malheureusement les expédiés par voie postale, sans bordereau de remise de chèque, avec le numéro de compte et la signature au dos. À l’adresse suivante:

Orange Bank, TSA 56792, 95939 ROISSY CH DE GAULLE CEDEX.

 

 

L’application est plutôt bien faite, mais encore jeune. En espérant que des mises à jours corrigent tout ça. comme le fait de devoir appuyer sur Je me connecte dés son ouverture, pour pouvoir rentrer son emprunte ou son mot de passe. Cette étape pourrait être sautée pour une navigation plus rapide comme le fait par exemple Soon, ou N26.

 

Une fois connecté, on arrive directement sur le solde restant. Ainsi que sur le solde du Livret si vous en possédez un.

 

En tapant sur la somme du livret ou du compte courant on obtient directement ses différente dépenses, classées par jour. Elles sont automatiquement répertoriées par catégories (Vie quotidienne, virement, shopping, Sports et loisirs, etc) que l’on peut modifier à tout moment. De ce coté là aussi quelques progrès sont à faire, comme le fait d’intégrer un achat électro-dépôt dans la catégorie sports & loisirs… mais ce n’est vraiment que du chipotage.

 

Dans l’onglet catégorie, on obtient un graphique en cercle qui classe les dépenses par catégories, mois par mois. Cela peut permettre de voir dans quel domaine on dépense le plus son argent.

 

Dans les principaux onglet du bas, l’onglet Virement vous permet des faire des virement, mais aussi en demander. Cette dernière option n’est pas encore disponible.

Dans l’onglet payement, vous pouvez accéder au descriptif de votre carte, ainsi que du payement par mobile si votre téléphone dispose du NFC. On aura donc bientôt la possibilité de demander de l’argent par virement ou par SMS, surement.

 

L’onglet profil, lui, est devrait plutôt s’appeler  paramètres. Avec différentes possibilités comme consulter ses relevés, les différents liens pour expliquer où et comment envoyer ses chèques, les différents numéro de S.A.V. et enfin les paramètres,où l’on peut configurer les différentes notifications (on va y revenir), modifier son code d’accès, etc.

 

Revenons-en aux paramètres des notifications. Ces dernières sont toutes activées par défaut. Dans tout les cas je n’en reçois aucunes sur mes deux smartphones, elles n’ont pas l’air de fonctionner..

 

Bonjour Djingo !

Pour finir, vous avez surement du remarquer la présence de cette petite bulle orange présente dans toute l’application, c’est l’assistant personnel Djingo créé par Orange. Ici il n’est pas disponible de la même façon que dans la box Orange bien entendu. C’est à dire que vous ne pourrez pas lancer votre TV ou de la musique avec. Ici, il vous aidera en cas de problème, par exemple pour vous indiquer où expédier les chèques, sans aller dans l’appli, ou bien en cas de problème de connexion et plein d’autre choses. Il est encore assez incomplet et pas très expérimenté, mais ça devrait vite s’améliorer.

 



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Conclusion

 

Malgré la jeunesse de l’application, et le fait de ne pas pouvoir déposé de chèques ou du liquide dans une banque physique de Groupama, OrangeBank offre une superbe approche de la Neobanque.  La gratuité du compte, de la carte, du chéquier, et de la plupart des manipulations bancaire en font une banque intéressante, surtout que le minimum requis pour garder un compte gratuit est très faible, et donc facilement atteins.
On attend quelques améliorations de l’application pour la navigation, les notifications, et de l’assistant Djingo.
L’offre de bienvenue m’a était virée deux mois après mon inscription, ce qui est très peu comparé à Soon qui à mis presque 1an !

Le niveau de sécurité de l’application est très élevé:

  • Les screens sont impossibles, ni les captures vidéo. Un message d’erreur apparait dans la barre de notification en cas de tentative de capture d’écran.
  • même dans le multi-tâche, l’application apparait toute blanche, pour éviter que l’on puisse voir les détails des comptes.
  • Au bout de quelques temps d’inactivité, sur l’application un écran blanc se forme, et l’appli devient inutilisable. C’est aussi une sécurité, il faut donc fermer l’application et se reconnecter pour continuer de l’utiliser
  • Un téléphone rooter ou avec une ROM custom ne pourra pas faire fonctionner l’application. Sous ResurectionRemix, il m’a fallut utiliser Magisk pour que l’application fonctionne. Sous LineageOS (CyanogenMod), aucun problème par contre..

L’ouverture d’un Livret épargne est très simple et ce fait via l’application en quelque geste du doigt. Le plafond minimum est de 10€, 5€ de moins que Soon que j’ai pu déjà essayer, et qui malheureusement nous l’impose. Ici on peut ne pas en créer un si on le souhaite, bon point.
Le S.A.V. Orange est comme toujours, au top !

 

Pour ma part cette expérience me laisse un bon gout. Je conseille donc OrangeBank pour quiconque voudrait une seconde banque pour limiter/gérer ses dépenses quotidiennes. Ou même pour la première carte bleu d’un enfant, c’est une très bonne alternative.

 

Si vous avez aimer cette article ou déjà essayé OrangeBank, n’hésitez pas à laisser un commentaire !

 

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